Was ist ein Schufaneutraler Kredit?
Bei der Suche nach einem Kredit gilt es zwischen der Konditionsanfrage und der Kreditanfrage zu unterscheiden. Wer unerfahren auf dem Gebiet des Kreditwesen ist, macht häufig den Fehler beide Arten miteinander zu verwechseln. Das Problem: Ein unvorsichtiger Umgang mit den beiden Begriffen kann ernsthafte Konsequenzen nach sich ziehen. Die möglichen Folgen reichen von höheren Zinsen bis zur Ablehnung des Kreditantrags. Bei uns erfahren Sie, wie Sie dies vermeiden.
Der Unterschied zwischen Kreditanfrage und Konditionenanfrage
Die Kreditanfrage
Für eine Kreditanfrage müssen Sie in der Regel Unterlagen bei dem jeweiligen Kreditinstitut hinterlegen. Der Verwendungszweck ist hierbei unerheblich. Für gewöhnlich werden folgende Dokumente von Ihnen erwartet:
- Personalausweis
- mögliche Sicherheiten (hierzu zählen Sachgüter wie Immobilien)
- Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
Die zur Verfügung gestellten Daten verbleiben in der Regel zehn Tage lang in einer zentralen Datenbank. Während der zehn Tage sind die Informationen für alle Banken zugänglich. Die von der Kreditanfrage betroffene Bank ist darüber hinaus gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit bei der Schufa zu prüfen. Die Anfrage äußert sich in einem Eintrag bei der Schufa und damit in einer verringerten Bonität.
Dazu ein Hinweis: Ein schwacher Bonitätsscore kann höhere Zinsen nach sich ziehen. Im worst case erhalten Sie überhaupt keinen Kredit.
Die Konditionenanfrage
Eine Konditionenanfrage ist viel harmloser. Sie erfolgt, indem Sie bei einer Bank Informationen über die aktuellen Konditionen einholen. Anders als bei Kreditanfragen sind Erkundigungen nach den Konditionen unverbindlich und schufaneutral. Deshalb bietet Kreditmacher nur eine Konditionenanfrage an.
Was bezeichnet eigentlich „schufaneutral“?
Schufaneutralität stellt den maßgeblichen Unterschied zwischen Konditionenanfragen und Kreditanfragen dar. Bei beiden Anfragen wird ein Eintrag bei der Schufa aufgenommen. Im Fall der Konditionenanfrage ist der Eintrag jedoch nicht für die Banken einsehbar. Die Konditionenanfrage hat dementsprechend keine Auswirkungen auf Ihre Bonität und ist daher schufaneutral.
Der Vorteil: Mit der schufaneutralen Kreditanfrage von Kreditmacher erhalten Sie einen Überblick über die besten und günstigsten Kreditangebote. Und das ganz ohne Folgen für Ihre Bonität!
Zur Orientierung können Sie die folgende Überblickstabelle studieren:
Was ist der Bonitätsscore von Schufa und Co.?
Der Schufascore basiert auf Daten, die die Schufa und andere Auskunfteien von Händlern und Dienstleistern über das Zahlungsverhalten des jeweiligen Verbrauchers erhält. Der Score beschreibt die Wahrscheinlichkeit, mit der der Verbraucher einen gewährten Kredit zurückzahlt. Aus diesem Grund ziehen Kreditgeber wie Banken diesen Wert heran, um das mögliche Ausfallrisiko zu berechnen. Folglich dient er ihnen auch als Kriterium für die Annahme oder Ablehnung von Kreditanfragen.
Wie klappt eine Kreditanfrage ohne Schufa?
Für die Informationssuche greifen Sie auf die Konditionenanfrage zurück. Diese fungiert als Eingangstür zur Kreditanfrage ohne Schufa. Sind Sie sich unsicher, was das Verfahren angeht? Unsere Kreditspezialisten informieren Sie gerne zu den einzelnen Schritten im Rahmen einer kostenlosen und unverbindlichen Beratung.
In wenigen Schritten zur Kreditanfrage
1. Kreditvergleich:
Anfangs verschaffen Sie sich mit unserem Online Kreditvergleich einen Überblick über die verschiedenen Kreditangebote.
2. Konditionenanfrage:
Hier entscheiden Sie sich für einen der Kredite und tragen die gewünschte Kredithöhe sowie die Laufzeit des Kredits ein.
3. Kreditangebote:
Nachdem Sie uns über die Rahmenbedingungen Ihres Kredits informiert haben, können Sie individuelle Kreditangebote mit auf Sie zugeschnittenen Konditionen einsehen.
4. Kreditanfrage:
Hier fragen Sie das Angebot an, für das Sie sich interessieren. Für die verbindliche Kreditanfrage müssen Sie die notwendigen Kreditunterlagen bei der Bank hinterlegen.
Die Vorteile eines Online Kredits
Kreditinstitute setzen in der Regel höhere Zinsen an, weil sie ihr Personal bezahlen und ihre Filialen instand halten müssen. Diese Belastungen fallen bei einem Online Kredit weg, sodass die Zinsen niedriger sind. Bei einem Online Vergleich erhalten Sie eine Vielzahl von Kreditangeboten, während Sie in einer Bankfiliale nur ein einziges vorgestellt bekommen.
Darüber hinaus gehen verschiedene Banken auch unterschiedlich mit möglichen Risiken um. Banken mit strikter Vermeidungspolitik bei Risiken erheben hohe Risikozuschläge. Selbst kleine Unterschiede zwischen den Banken sorgen für schwere Folgen für die Gesamtbelastung. Beim Online Vergleich können Sie eine risikofreundliche Bank auswählen.
Hinweis:
Sie müssen kein Experte sein, um die Kreditangebote zu bewerten. Die Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, den effektiven Jahreszins anzugeben. Der effektive Jahreszins klärt den Verbraucher über alle möglichen Kosten auf, sodass Sie sich ein optimales Bild machen können.
Kredit auch von privat
Im Kreditvergleich von Kreditmacher werden auch Kredite von Privatpersonen angezeigt. Privatkredite werden gegebenenfalls trotz schwacher Bonität bewilligt. Die Voraussetzungen für einen Privatkredit sind weniger streng als bei gewerblichen Anbietern und Kreditinstituten. Deswegen stellen sie eine gute Alternative zum herkömmlichen Ratenkredit von Banken dar. Ohne den Eingang eines geregelten Einkommens wird jedoch auch ein Kredit von privat mit Risikozuschlägen bedacht. Diese äußern sich in der Regel in einem höheren Zinssatz.
Die Vorteile im Überblick:
- Transparenz
- geringere Nebenkosten
- viele Angebote durch Kreditvergleich
- auch Kredite von Privat möglich
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Mit unserem Kreditvergleich können Sie bares Geld sparen. Egal ob Sie einen herkömmlichen Ratenkredit für Ihren Urlaub oder ein neues Auto oder einen Umschuldungskredit beantragen wollen: Kreditmacher findet auch bei schwacher Kreditwürdigkeit einen günstigen Kredit für Sie. Kostenloser Kreditvergleich und Finanzierungsrechner machen es möglich. Viele Kreditangebote mit individuellen, günstigen Konditionen bringen Sie ans Ziel. Jetzt den Kreditvergleich starten und vom vielseitigen Angebot bei Kreditmacher profitieren!
