Umschuldung

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Erfolgreiche Umschuldung mit einem Kredit von Kreditmacher

Die Konditionen von Krediten verändern sich heutzutage sehr schnell. So kann es passieren, dass ein günstiger Kredit nach einiger Zeit vergleichsweise teuer wird. Deswegen lohnt es sich, den Kreditmarkt im Auge zu behalten und weiter Kreditkonditionen zu vergleichen. Finden Sie einen günstigeren Kredit mit niedrigeren Zinsen, ist eine Umschuldung eventuell sinnvoll. Wenn Sie den alten Kredit mit dem neuen Kredit abbezahlen, sparen Sie Geld.

Was ist eine Umschuldung?

Im Rahmen einer Umschuldung bezahlen Sie einen alten Kredit mit einem neuen Kredit ab. Der neue Kredit hat niedrigere Zinsen und stellt daher eine geringere Gesamtbelastung dar. Es können auch mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit gebündelt werden. So ein Kredit befreit Sie gleich von mehreren hoch verzinsten Krediten.

Für gewöhnlich wird der Umschuldungskredit von einer anderen Bank angeboten als der jetzige. Haben sich die Konditionen bei einer Bank jedoch erheblich verändert, können Sie den Kredit für die Umschuldung unter Umständen auch bei derselben Bank beantragen.

Welche Vorteile bietet eine Umschuldung?

Wenn Sie eine Umschuldung mit Kreditmacher durchführen, können Sie Konditionen von über 20 Partnerbanken vergleichen. Diese wurden exklusiv mit den Banken ausgehandelt. Die Umschuldung mit Kreditmacher gelingt schnell und einfach. Wenn Sie Fragen zum Antragsprozess haben, helfen Ihnen unsere Mitarbeiter im Rahmen einer kostenlosen Kreditberatung weiter.

Unsere Mitarbeiter sind Spezialisten auf dem Gebiet des Finanz- und Kreditwesens. Turnusmäßige Schulungen und Weiterbildungen gewährleisten topaktuelle Informationen. Wir stehen in stetem Austausch mit den jeweiligen Banken und können Sie daher optimal zu den verschiedenen Angeboten beraten. Ein Beratungsgespräch mit unseren Kreditspezialisten hilft Ihnen bei der Suche nach dem besten Kredit für Ihre Umschuldung.

Geld sparen mit Umschuldung

Die wichtigsten Vorteile einer Kreditumschuldung mit Kreditmacher

Positive Auswirkungen auf die Bonität
Auskunfteien wie die Schufa beziehen die Menge offener Darlehen in die Bewertung ein. Das bedeutet, dass ein einziger Kredit ein besseres Ranking erzielt als mehrere. Der verbesserte Score hilft Ihnen bei einer eventuellen Bonitätsprüfung in der Zukunft, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen möchten.

Umschulden und Geld sparen
Eine Umschuldung kommt ins Spiel, wenn es einen Kredit mit niedrigerem Zinssatz gibt. Die Kredite unterscheiden sich also nicht in der Kredithöhe, sondern in den fälligen Zinsen. Diese stelen eine Zusatzbelastung dar. Mit niedrigeren Zinsen sparen Sie also Geld ein.

Besser den Überblick behalten
Offene Kosten an vielen Stellen sind für viele Menschen ein unübersichtliches Problem. Viele Kredite mit unterschiedlichen Zinssätzen verhindern einen klaren Überblick. Deshalb hilft eine Kreditumschuldung. Indem Sie die verschiedenen Kredite zu einem einzigen bündeln, müssen Sie nur noch diesen einzigen abbezahlen.

Bald schuldenfrei durch besseren Kreditvertrag
Eine Umschuldung geht mit einem neuen Kreditvertrag einher. In diesem Vertrag werden neue Konditionen vereinbart. Wenn Sie mehr Geld zur Verfügung haben als zum Abschlussdatum des vorigen Vertrags, können Sie nun höhere Raten verankern. Die höheren Monatsraten beschleunigen den Zahlungsprozess. Somit hat Ihr Kreditvertrag eine kürzere Laufzeit, sodass Sie die Belastung durch den Kredit schneller wieder loswerden.

Unverbindlich Kredite vergleichen

Der Kreditrechner von Kreditmacher

Kommt eine Umschuldung für Sie in Frage? Dann können Sie auf unseren Umschuldungsrechner zurückgreifen. Mit diesem berechnen Sie die Höhe der Einsparungen, die ein Kredit mit sich bringt. Anders als unser herkömmlicher Kreditrechner zeigt der Umschuldungsrechner einen Vergleich der alten Vertragskonditionen mit den möglichen neuen Konditionen an.

Hierfür berechnen Sie zunächst die Restsumme Ihres bestehenden Kredits. Geben Sie die Restlaufzeit, die Zinskosten und die Monatsraten in den Umschuldungsrechner ein und schon erhalten Sie die Restkosten!

Im Anschluss wählen Sie einen beliebigen Jahreszins für den neuen Kredit aus. Auf diese Weise veranschaulichen Sie sich, welche Monatsraten der neue Kredit hätte und erfahren die Konditionen des neuen Kredits. Dies führt Ihnen vor Augen, wie hoch die Ersparnis der Umschuldung sein könnte.

Die Höhe des Effektivzinses bemisst sich unter anderem aus ihrer finanziellen Lage. Ihre finanziellen Voraussetzungen werden von den Banken in das Kreditangebot einbezogen. Im Umschuldungsrechner geben Sie vorab selbst einen Wert für den Zinssatz ein. Anhand des von Ihnen eingegebenen Zinswertes berechnet der Vergleich die Kreditmöglichkeiten und zeigt Ihnen die möglichen Einsparungen an.

Wann ist eine Umschuldung angeraten?

Eine Umschuldung kommt zum Einsatz, wenn Sie einen teureren Kredit mit einem günstigeren ablösen können. Hiermit verbessern Sie Ihre finanzielle Gesamtsituation. Haben sich z.B. die finanziellen Voraussetzungen geändert, können Sie für den neuen Kredit eine andere Laufzeit sowie andere Zinsen vereinbaren. Die monatlichen Raten sind bei einer Umschuldung niedriger. Folglich müssen Sie weniger Geld pro Monat zur Tilgung des Kredits aufwenden. Das eingesparte Geld können Sie anderweitig investieren. Eine Umschuldung ist vor allem hilfreich in den folgenden Fällen:

01.

Ausgleich eines teuren Dispokredits
Bei so gut wie allen Banken können Verbraucher ein Konto mit Dispokredit eröffnen. Mit diesem Konto dürfen Sie temporär ins Minus gehen. Einige Kontoinhaber kommen jedoch irgendwann nicht mehr aus dem Dispo raus. Die Zinsen für den Dispo sind zumeist sehr hoch, höher als bei einem Ratenkredit. Deswegen lohnt es sich, den Dispo durch einen Ratenkredit zu ersetzen. Eine Umschuldung ist überdies auch für den Ausgleich einer Kreditkarte geeignet. Haben Sie Ihre Kreditkarte zum Beispiel mit 2.000 Euro mit Zinsen von 10 Prozent belastet, können Sie durch eine Umschuldung binnen kurzer Zeit eine dreistellige Summe einsparen.

02.

Neuer Kredit
Reicht der aktuelle Kredit nicht aus? Brauchen Sie weitere finanzielle Ressourcen? Auch hier lohnt sich eine Umschuldung. Wenn Sie einen Kredit beziehen, hat dies Folgen für Ihre Bonität. Im Anschluss könnten Sie Probleme bei einem erneuten Kreditantrag bekommen. Mit einem Umschuldungskredit nehmen Sie keinen neuen Kredit auf, sondern ersetzen den bestehenden. Auch hierdurch können Sie die Höhe der Zinsen und der monatlichen Ausgaben senken.

03.

Vereinigung mehrerer Kredite
Sie können nicht nur einen einzigen Kredit umschulden. Wenn Sie mehrere laufende Kredite haben, hilft eine Umschuldung bei der Vereinigung der Kreditkosten. Sie decken die laufenden Kredite ab und nehmen einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen auf. Nun gilt es lediglich, einen einzigen Kredit abzubezahlen. Sie erlangen eine verbesserte Übersichtlichkeit Ihrer Einnahmen und Ausgaben. Mit einer Umschuldung können Sie übrigens auch verschiedene Kreditarten in einem einzigen bündeln (z.B. Autokredit und Reisekredit).

04.

Finanzielle Ressourcen für die letzte Rate des Autokredits
Bei Autokäufen wird normalerweise eine Schlussrate für den Autokredit angesetzt. Im Laufe der Zeit können sich jedoch die finanziellen Voraussetzungen ändern, sodass die Schlussrate nicht einfach beglichen werden kann. Eine günstige Umschuldung hilft, die Schlussrate zu bezahlen und die Kosten weiterer Kredite zu verringern.

Wie sinnvoll ist eine Umschuldung für mich?

Hierfür prüfen Sie am besten den Kreditmarkt. Gibt es günstigere Angebote mit niedrigeren Zinsen, sparen Sie mit einer Ablösung des alten Kredits. Ein Kredit zur Umschuldung sollte dementsprechend bessere Konditionen aufweisen als ihr laufender. Folgende Schritte helfen Ihnen bei der Frage, ob eine Umschuldung sich für Sie lohnt.

1. Sie berechnen die Kosten Ihrer laufenden Kredite. Hierbei müssen Sie alle Kredite prüfen, die Sie im Rahmen der Umschuldung ablösen möchten.

2. Prüfen Sie die aktuelle Lage auf dem Kreditmarkt! Eines der besten Hilfsmittel bei der Suche nach einem günstigeren Kredit ist der Kreditvergleich von Kreditmacher. Haben Sie einen passenden Kredit gefunden, löst dieser den bestehenden Kredit bzw. die laufenden Kredite ab.

Ausgleich durch Umschuldung

Der Prozess bis zur Umschuldung